A verificação de crédito envolve verificar se um cliente contraiu dívidas no passado e coletar e analisar informações sobre como ele cumpriu essas obrigações . Uma instituição que busca verificar o histórico financeiro de um cliente examina se ele já obteve empréstimos ou créditos de bancos ou outras financeiras. Isso inclui hipotecas e empréstimos em dinheiro , bem como limites de cheque especial e cartões de crédito. Além do simples fato de contrair dívidas, as instituições que avaliam a capacidade creditícia de um cliente também se interessam pela forma como ele quitou suas dívidas. Isso inclui o pagamento pontual das parcelas , o pagamento do cheque especial e o pagamento do limite do cartão de crédito.
Para verificar a capacidade de crédito, também é importante analisar os saldos e despesas da conta do cliente . O período pelo qual a instituição mantém a conta também é importante. A avaliação também leva em consideração passivos com outras empresas e instituições . Um banco que considera conceder um empréstimo verifica se o cliente não deixou de cumprir suas obrigações com empresas de telecomunicações, fornecedores de energia ou cooperativas habitacionais, entre outras. Para coletar essas informações, a instituição financeira normalmente entra em contato com o Departamento de Informações de Crédito ou outras organizações que mantêm registros de devedores .